Реструктуризация кредита. Что нужно знать об этом?

Помимо укоренившегося кредитного продукта — консолидация и рефинансирование, на банковском рынке также есть продукт, называемый реструктуризация долга. Из-за значительного сходства часто эти три метода финансирования путают друг с другом, а названия используются взаимозаменяемо. Несомненно, как консолидация кредит, ипотечное рефинансирование и  реструктуризация кредита может значительно улучшить состояние нашего финансового положения и восстановить ликвидность в бюджет семьи. Однако мы не можем поставить знак равенства между этими продуктами. 

Кредит — могу ли я улучшить свою ситуацию?

Прежде чем банк решит одолжить нам средства, он проверяет, можем ли мы позволить себе выплатить долг. Таким образом, проверяется наша кредитоспособность. Как правило, это делается для того, чтобы убедиться, что  рассрочка кредита не станет для нас слишком обременительной. На практике, однако, оказывается, что такой анализ отражается на дату подачи заявки или в ближайшем будущем. Ни мы, ни банк не можем сказать, как будет развиваться наше финансовое положение с годами и в каком состоянии оно будет через 10 или 15 месяцев, не говоря уже о 5-10лет.

К сожалению, мы не можем предвидеть все наши проблемы и связанные с  выплатой взносов, особенно когда речь идет о долгосрочных кредитах, таких как ипотека, срок кредитования которых часто достигает даже 30 лет. Наиболее часто выбираются кредиты с самыми низкими ценами. Однако значит ли это для нас, что мы не можем улучшить нашу ситуацию в случае возникновения проблем? Именно в этот момент необходимо сказать, что такое реструктуризация кредита.

Реструктуризация долга на практике что это?

Мы должны помнить, что как консолидация, так и рефинансирование являются совершенно новыми обязательствами, которые напрямую связаны с финансовыми затратами. Поэтому, прежде чем мы решим передать наши обязательства другому банку, мы должны тщательно проанализировать не только цену нового займа, но и расходы, связанные с заменой кредитора. В случае реструктуризации долга по кредиту ситуация несколько иная. Что такое реструктуризация долга ? Проще говоря, это изменение условий погашения нашего кредита. Так что это не новый кредит, а только изменение условий того, что у нас сейчас есть. Поэтому мы также не меняем кредитора. Заявление о  реструктуризации кредита может подать любой гражданин нашей страны. Банк должен, по требованию заемщика, разрешить реструктуризацию задолженности путем изменения условий погашения кредита или условий, указанных в договоре, если это оправдано оценкой банком финансово-экономической ситуации заемщика.

Что такое реструктуризация Долга Украина на практике?

Реструктуризация или изменение условий кредитования и адаптация их к текущим финансовым возможностям заемщика. Прежде всего, реструктуризация кредита Украина заинтересует нас, когда бюджет нашего дома терпит финансовые трудности. Мы взяли на себя обязательство, когда у нас была хорошо оплачиваемая работа. Высокая рассрочка не была для нас проблемой. В настоящее время из-за сложной ситуации в компании, наши доходы упали, и рассрочка начинает давить на нас. Решением будет реструктуризация. Когда вы должны принять решение о реструктуризации?

 Реструктуризация кредита должна происходить, когда наши финансовые проблемы и, следовательно, проблемы со своевременным погашением взносов, являются весьма реальными, однако мы продолжаем выполнять свои обязательства. Хотя мы ожидаем ухудшения ситуации,  но этого еще не произошло. Таким образом, мы выигрываем в глазах банка. Как это возможно? Если мы предвидим ухудшение финансовой ситуации и заранее думаем о том, как, несмотря на сложную ситуацию, выполнять заключенные соглашения, мы являемся надежными и ответственными заемщиками для банка. Изменение условий кредита и адаптация их к нашим текущим возможностям будет выгодна не только для нас, но и для банка. Таким образом, у нас просто больше шансов на положительное решение в банке. 

Мы уже объяснили, что значит реструктурировать кредит и в какой ситуации мы обычно решаем это сделать. Однако  является ли реструктуризация кредита решением проблем? Наше финансовое положение может не только ухудшиться, но и значительно улучшиться.

Как банк может реструктурировать кредит?

Продление срока кредита

Самая простая форма реструктуризации долга- это, конечно, продление срока кредита. Благодаря этому мы сможем сократить ежемесячный взнос. Однако более длительный период погашения также означает более длительный процентный период и, следовательно, более высокую общую стоимость кредита. Однако следует иметь в виду, что всегда лучше немного увеличить общую стоимость в пользу уменьшения суммы единого взноса, чтобы обеспечить своевременное погашение, а не полное погашение ссуды, и подвергать последствиям в виде процентов за несвоевременное погашение, которое все равно будет выше.

Сокращение срока кредита

Как мы уже говорили, реструктуризация кредитов — это не только спасение в случае финансовых проблем. Реструктуризация также дает нам возможность сократить срок кредита и, следовательно, снизить стоимость кредита. Конечно, в этом случае ежемесячный взнос будет увеличен.